『融資決定までの流れ』…金融機関内での融資決定のプロセスを解説します。

投稿日時

金融機関に融資を申し込んだが、中々回答がもらえず、じれっ
たい思いをした経験のある方も多いのではないでしょうか。
金融機関に融資を申し込んだ後、金融機関の内部ではどのよう
な作業が行われているのでしょうか？

◆　融資申し込みから決裁までの一般的な流れ
・新規融資の申し込みを受けたら、決算情報や基本情報等をシ
　ステムに登録します。決算書情報の登録などはセンターで集
　中的に行っている場合が多く、この場合、決算書を社内郵便
　でやり取りしますので、登録するだけで３日ぐらいかかって
　しまいます。

・決算書情報の登録が完了したら、財務分析資料をシステムか
　ら打ち出して決算分析を行います。決算分析は実作業だけで
　半日以上かかります。また、決算内容について、必ず不明な
　点が出ますので、社長様に質問をしますが、「税理士に聞か
　ないと分からない。」といった内容のものが多いため、回答
　を得られるのに数日、長い場合は数週間を要します。

・財務分析の結果が良ければ、いよいよ稟議書の作成に取り掛
　かります。案件のボリュームにもよりますが、稟議書作成の
　実作業も半日以上はかかります。

・担当者が作成した稟議書は、代理→次長→副支店長→支店長
　といった順番で決裁されていきます。本部審査案件の場合は、
　支店長からさらに本部の審査役に回ります。物理的には、１
　日２日あれば決裁できそうですが、大抵の場合、誰かが外出
　していたり、他にも優先すべき事項があったりしますので、
　実際は数日かかります。もちろん途中で差し戻されることも
　あり、そうなれば修正する時間と再度回覧する時間がさらに
　かかります。

登録に３日、財務分析に３日、稟議書作成に３日、回覧に３日
かかったとして１２日です。金融機関の営業日数は１か月で約
２２日程度しかありませんので、担当者が複数の案件を抱えて
いたり、質問のやり取りに手間取った場合、簡単に１か月が過
ぎてしまいます。

融資の申し込みから決裁までに、それなりの時間を要すること
を見越して、申し込みは余裕を持って行いましょう。また、質
問に対する回答は、少しでも早く行うことが、案件をスムーズ
に進めるコツになります。