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『試算表の提出について』 …金融機関との最良なコミュニケーションツールです。

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『試算表の提出について』
…金融機関との最良なコミュニケーションツールです。
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コロナ融資を受けた企業様は、その後の業績確認のため、試算
表の提出を求められ始めているのではないでしょうか。

ある関与先様から、「金融機関から試算表の提出を求められた
が、融資金の一部を個人的な支出に充ててしまっているため提
出したくない。断ることはできないか?」というご質問があり
ました。

試算表の提出を拒んだからと言って融資金を引き上げられたり
することはもちろんありません。しかし、提出を拒むことにポ
ジティブな理由はありませんので、金融機関の担当者はネガテ
ィブに捉えることは間違いありません。

まずは、試算表の提出を依頼してきた金融機関の担当者に、試
算表が必要な理由を率直に聞いてみました。回答は「保証協会
に売上高の報告をするため」とのことでした。

よって、「試算表がまだ出来ていないため、売上高だけ集計し
て提出すればよいか」と確認するとそれでよいとのことです。
何かを調べたいのではなく、報告が必要なので単純に仕事とし
てやっているという感じでした。

仮に試算表の提出が必須だという回答だった場合はどうするべ
きでしょうか。ありのままを提出し、個人的な支出に流用しな
くてはならない理由があったならそれを説明し、理由がなけれ
ば真摯に反省し、決算までには個人的な支出分を会社に戻す努
力をすることをお約束するのが正解だと思います。

試算表の提出(業績の報告)は金融機関との最良なコミュニケ
ーションツールです。金融機関に対して負い目がある時は、試
算表の提出を依頼してきた担当者に対して、「そんなことに対
応している暇はない。」などと攻撃したり、不機嫌な態度をと
ったりする経営者もおられます。不安や保身から取ってしまう
行動だと思いますが何のプラスにもなりません。

金融機関とは信頼関係を構築できないとお考えの経営者様も少
なからずいらっしゃいますが、必ずしもそうではありません。
もちろん、一朝一夕に構築できるものではありませんが、良い
ことだけでなく、悪いことも報告して相談することが関係構築
の第一歩になります。

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