『説明の仕方で調達の結果が大きく変わった事例』 …資金調達が上手くいかない要因のひとつに説明不足があります。

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創業当初から関与しているＡ社の事例です。５期目の決算が終
わったところですが、売上高が７億円と順調に成長しています。

Ａ社は外部からの借入が無く、代表者個人からの借入金１億円
で資金を繰り回しています。創業時に借入をおすすめしました
が、借入はしないという経営方針であったため、弊所が得意と
している財務面の関与はありませんでした。

その後、売上高が伸びるにつれ、年々役員借入金も増加し、つ
いに借入残高が１億円を超えた時点で、社長よりお電話があり
ました。

・いよいよ自己資金も尽きてきたので借入れを考えたい。
・金額は、今後事業をさらに伸ばすための資金で１億円、個人
　で貸している分を返してもらうために１億円、あわせて２億
　円を調達したい。
・預金取引をしている信用金庫に行って融資を依頼したが、短
　期で１，０００万円しか融資ができないと言われた。
・税務だけでなく資金調達を含めた財務面も見てもらえないか。

どちらの金融機関も新規取引は特に慎重になります。Ａ社は融
資取引が全くありませんので、すぐに２億円を調達するのは簡
単ではありません。まずは、今期中に１億円、次の決算後に１
億円を調達する計画で資金調達を開始しました。

まず、Ｉ地銀に保証協会とプロパー融資の打診をしました。Ｉ
地銀は保証協会から無担保枠一杯の８，０００万円の事前承認
を取り付けてくれたものの、「プロパーは来期の決算後に・・
・」という回答でした。保証協会の８，０００万円だけで終わ
っては困るため、Ｉ地銀には、５，０００万円だけ保証付融資
を申し込み、３，０００万円の保証枠を残すことにしました。

次にＢメガバンクに保証協会とプロパー融資の打診をしました。
保証協会で３，０００万円の承認がおりている旨を説明し、追
加でプロパー融資もいくばくか出して欲しいと依頼したところ、
保証付融資３，０００万円とプロパー融資２，０００万円で提
案をいただきました。

２行で今期の調達目標額１億円は達成しましたが、本来は２億
円が調達目標であるため、日本政策金融公庫にも打診しました。
日本政策金融公庫は、「通常は２，０００万円が無担保枠の上
限だが、制度融資によって４，８００万円まで利用できるもの
がある。そちらを利用して４，０００万円でどうか。」という
提案をくれました。

続いて商工中金、中小企業事業にも打診を考えており、順調に
いけば今期中で２億円の調達が見えてきました。

本来は１億円以上の調達ができる実力があるにも関わらず、社
長様が信用金庫に行くと１，０００万円の短期融資しかできな
いと言われたのはなぜでしょうか。答えは単なる説明不足です。

Ａ社は、売上高は順調に推移してきたものの、利益が出始めた
のは２期前からであり、表面は債務超過です。実質自己資本と
見做せる代表者からの借入金が１億円ありますが、３０代で１
億円の個人資産を持っているのは逆に不審に思われることもあ
ります。

弊所は、社長の略歴、企業の沿革、資金繰りの状況と計画、利
益の状況と計画を整理して金融機関に説明しただけです。決し
て金融機関と特別なパイプがある訳ではありません。

説明の仕方ひとつで結果が大きく変わったという事例です。

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